Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu przez oszusta? Biuro Informacji Kredytowej

Bezpieczeństwo naszych finansów zależy przede wszystkim od naszego postępowania. Aby zapobiec działaniom oszustów bankowych należy zachować rozsądek. 

Znaczenie zabezpieczenia przed wyłudzeniami kredytów przez oszustów bankowych

Bezpieczeństwo naszych finansów jest kluczowe, szczególnie w przypadku kont bankowych. W dzisiejszych czasach oszuści coraz częściej wykorzystują zaawansowane metody, aby wyłudzić kredyty z naszych kont. Istnieje jednak wiele skutecznych sposobów, które pozwolą nam zabezpieczyć nasze konto bankowe przed kradzieżą tożsamości i utrzymać nasze środki bezpieczne.
Kradzież tożsamości ma miejsce, gdy haker bezprawnie wejdzie w posiadanie danych osobowych innej osoby i wykorzysta je wbrew jej woli, podszywając się pod tą osobę, zazwyczaj w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, np. dochodzi do wyłudzenia kredytu.
Aby chronić konto bankowe przed wyłudzeniami kredytów na Twoje dane w oparciu o Twój dokument tożsamości, pamiętaj o kilku kluczowych działaniach. Należy zwracać uwagę na wybór solidnego banku, unikać podawania poufnych danych osobowych, korzystać z silnych haseł i autoryzacji dwuskładnikowej oraz regularnie sprawdzać ruch finansowy na koncie. Ponadto, należy korzystać z bezpiecznych połączeń internetowych i uważać na podejrzane wiadomości i e-maile. Nierzadkimi próbami wyłudzeń są oszustwa na Allegro lub OLX.
Działania na szkodę klientów banków są obwarowane sankcjami. Na przykład wyłudzenie kredytu lub pożyczki jest obwarowane  karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Mimo tego proceder przestępczy kwitnie. Na przykład w III kwartale 2020 roku odnotowano 1.562 przypadki prób wyłudzeń kredytów. Natomiast roczna łączna kwota prób wyłudzeń sięgnęła 62 mln złotych.
Pamiętaj, że Twoje bezpieczeństwo finansowe zależy przede wszystkim od Ciebie.

Podstawowe zasady ochrony przed wyłudzeniami kredytów

• Wybierz solidny bank
• Nie udostępniaj poufnych danych osobowych
• Korzystaj z silnych haseł i autoryzacji dwuskładnikowej
• Regularnie sprawdzaj ruch finansowy na koncie
• Korzystaj z bezpiecznych połączeń internetowych i uważaj na podejrzane wiadomości i e-maile
• Wykup alerty BIK w Biurze Informacji Kredytowej

Dlaczego zabezpieczenie konta bankowego jest ważne?

Bezpieczeństwo konta bankowego jest kluczowe dla każdej osoby, która korzysta z usług bankowych. Konta bankowe są dziś jednym z najczęstszych celów oszustów, którzy składając wniosek o kredyt próbują bezprawnie zaciągnąć w naszym imieniu zobowiązanie lub dokonać innej kradzieży, np. będzie chciał wykupić abonament komórkowy czy zawrzeć umowę na dostawę gazu czy wypożyczyć sprzęt sportowy korzystając z naszego numeru PESEL. Założenie konta w solidnym banku  i  jego właściwe zabezpieczenie jest jednym z najważniejszych zadań, które pozwolą ochronić nasze finanse oraz uniknąć strat finansowych i przestępstw.
Jednym z najważniejszych aspektów zabezpieczenia konta bankowego jest wybór swojego banku. Jednak nawet w przypadku wyboru solidnego banku, warto pamiętać o dodatkowych krokach, które pomogą nam zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu na nasze dane osobowe.

Zastosowanie się do powyższych wskazówek pomoże Ci zachować bezpieczeństwo swoich finansów i uniknąć strat finansowych.

Dlaczego wybór solidnego banku jest kluczowy dla bezpieczeństwa twojego konta bankowego?

Wybór solidnego i bezpiecznego banku to podstawa, aby chronić swoje finanse przed hakerami i wyłudzeniami kredytowymi. Przedstawiamy najważniejsze kryteria, jakimi powinieneś kierować się przy podejmowaniu decyzji finansowych.

1. Zbadaj renomę banku – przed otwarciem konta w danym banku warto poznać opinie klientów, zasięgnąć informacji o historii instytucji i jej poziomie bezpieczeństwa. Można to zrobić w Internecie, analizując fora dyskusyjne lub wprowadzając nazwę banku do wyszukiwarki.
2. Sprawdź ofertę finansową – warto zwrócić uwagę na ofertę finansową danego banku, a także na koszty prowadzenia konta i opłaty związane z realizacją transakcji. Ważne, aby wybrać ofertę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i wymaganiom.
3. Upewnij się, że bank stosuje dodatkowe zabezpieczenia – przed otwarciem konta warto zorientować się, jakie dodatkowe zabezpieczenia stosuje bank, np. autoryzację dwuskładnikową czy system szyfrowania SSL. Takie rozwiązania gwarantują wyższy poziom bezpieczeństwa i minimalizują ryzyko utraty środków.
4. Sprawdź, czy bank posiada odpowiednie certyfikaty bezpieczeństwa – przed podjęciem decyzji o wyborze banku warto sprawdzić, czy posiada on odpowiednie certyfikaty bezpieczeństwa, które potwierdzają jego wiarygodność i solidność finansową.
5. Sprawdź, jak działa system ochrony przed oszustwami – przed otwarciem konta warto zorientować się, jak działa system ochrony banku przed oszustwami i wyłudzeniami kredytowymi. Bank powinien posiadać odpowiednie procedury i rozwiązania, które minimalizują ryzyko utraty środków przez klienta.

Podsumowując, wybór solidnego i bezpiecznego banku to jeden z najważniejszych elementów, który pozwoli ci zapobiec wyłudzeniom kredytowym i zabezpieczyć swoje finanse. Zwróć uwagę na opinię innych klientów, ofertę finansową oraz dodatkowe zabezpieczenia stosowane przez bank. Dzięki temu możesz mieć pewność, że Twoje środki są bezpieczne i chronione przed oszustami.

Unikaj podawania poufnych danych osobowych

Ochrona poufnych danych osobowych jest kluczowa dla zabezpieczenia twojego konta bankowego przed wyłudzeniami kredytów. Nie podawaj numeru dowodu osobistego czy konta, danych logowania do banku i innych informacji osobowych przez telefon, e-mail lub na niezabezpieczonej stronie internetowej. Nie pozwól skanować żadnego dokumentu tożsamości ani nie wysyłaj skanu e-mailem.
Przestępcy mogą podszyć się pod bank lub inną instytucję finansową i wykorzystać Twoje dane do wyłudzenia kredytów lub innych nieautoryzowanych transakcji.
Ważne: Nie podawaj swojego hasła bankowego nikomu, nawet pracownikom banku. Bank nigdy nie prosi o podanie hasła przez telefon, e-mail lub na niezaufanej stronie internetowej.
Jeśli jesteś proszony o podanie swoich danych, upewnij się, że pochodzi to od wiarygodnego źródła i że strona, na której wpisujesz swoje dane, jest bezpieczna i ma certyfikat SSL.

Silne hasła i częsta ich zmiana - chroń dane do logowania

Tworzenie silnych haseł i regularna ich zmiana to kluczowe elementy dbania o bezpieczeństwo swojego konta bankowego.
Silne hasła powinny składać się z co najmniej 8-12 znaków, zawierać zarówno duże i małe litery, cyfry oraz znaki specjalne.
Jednym z najskuteczniejszych sposobów tworzenia silnych haseł jest użycie kombinacji wyrazów, które nie są ze sobą związane. Na przykład: "czosn3k%Pl4ża".
Warto pamiętać, że hasła nie powinny zawierać informacji osobistych, takich jak imię, nazwisko czy daty urodzenia.
Regularna zmiana haseł co kilka miesięcy to kolejny kluczowy element ochrony swojego konta bankowego. Zapewni to, że w przypadku wycieku hasła lub ataku na konto, oszust nie będzie miał dostępu do Twojego konta i nie zaciągnie zobowiązania kredytowego na Twoje dane.

Częste błędy w tworzeniu haseł

Przy tworzeniu haseł należy unikać kilku powszechnych błędów, które osłabiają ich siłę i utrudniają ochronę konta bankowego:

• używanie tych samych haseł do różnych kont - w przypadku wycieku jednego hasła osoba trzecia ma dostęp do wszystkich Twoich kont;
• korzystanie z haseł łatwych do odgadnięcia, takich jak "123456" czy "password";
• zapisywanie haseł na kartce lub w notatniku - taka praktyka jest niebezpieczna, ponieważ osoba trzecia może mieć do niej dostęp.

Regularna zmiana haseł oraz stosowanie się do zasad tworzenia silnych haseł to kluczowe elementy ochrony Twojego konta bankowego przed wyłudzeniami kredytowymi i innymi oszustwami.

Uważaj na podejrzane wiadomości i e-maile

Oszustwa internetowe, takie jak phishing, to częsty sposób wyłudzania kredytów z kont bankowych. Oszuści często wysyłają podejrzane wiadomości i e-maile, podszywając się pod banki lub instytucje finansowe, aby zdobyć poufne informacje i hasła do kont bankowych.
Aby uniknąć oszustw internetowych, pamiętaj o kilku podstawowych zasadach:

• Nie udostępniaj swoich poufnych danych osobowych, takich jak numer konta, hasło czy numer karty kredytowej, osobom trzecim.
• Bądź ostrożny w przypadku podejrzanych wiadomości i e-maili, szczególnie jeśli zawierają prośbę o potwierdzenie swoich danych konta.
• Sprawdź adres e-mail lub numer telefonu osoby lub instytucji, która do ciebie dzwoni lub pisze, na oficjalnej stronie internetowej banku lub instytucji finansowej.
• Nie otwieraj linków ani załączników w podejrzanych wiadomościach lub e-mailach.

Pamiętaj, że banki nigdy nie proszą o potwierdzenie swoich danych osobowych drogą elektroniczną lub telefoniczną. Jeśli otrzymasz podejrzaną wiadomość lub e-mail, skontaktuj się z bankiem lub instytucją finansową, aby potwierdzić, czy jest to prawdziwe żądanie.
"Pamiętaj, że Twoje bezpieczeństwo zależy w dużej mierze od Twojej świadomości i ostrożności w sieci."

Używaj autoryzacji dwuskładnikowej, aby zwiększyć ochronę swojego konta bankowego

Autoryzacja dwuskładnikowa to dodatkowe zabezpieczenie dla Twojego konta bankowego. Dzięki niemu, oprócz hasła, konieczne jest podanie drugiego elementu do zalogowania się na konto. Najpopularniejszym przykładem autoryzacji dwuskładnikowej jest kod wysyłany na Twój telefon komórkowy lub adres e-mail.
Autoryzacja dwupoziomowa zapewnia dodatkową warstwę ochrony, która utrudnia dostęp oszustom do Twojego konta bankowego. Nawet jeśli haker wejdzie w posiadanie naszych danych i hasła do konta, bez drugiego elementu nie będzie mógł się zalogować i wyłudzić kredytu lub dokonać przelewu.
Aby skorzystać z autoryzacji dwupoziomowej, zazwyczaj wystarczy udać się do ustawień bezpieczeństwa swojego konta w bankowości elektronicznej. Tam będzie można skonfigurować drugi element autoryzacji, np. numer telefonu komórkowego lub adres e-mail. Następnie, po podaniu hasła, na podany adres zostanie przesłany kod, którego będzie wymagało potwierdzenie logowania.

Autoryzacja dwuskładnikowa to prosta i skuteczna metoda dodatkowego zabezpieczenia Twojego konta bankowego. Warto z niej korzystać, aby mieć pewność, że Twoje środki są bezpieczne.

Regularne sprawdzanie ruchu finansowego na koncie bankowym

Sprawdzanie ruchu finansowego na swoim koncie bankowym jest kluczowe dla wczesnego wykrycia prób wyłudzenia kredytów. Regularne monitorowanie konta pozwala zidentyfikować podejrzane transakcje, które mogą sugerować, że twoje konto jest zagrożone. Ponadto, częste sprawdzanie ruchu finansowego pomaga w zarządzaniu finansami i kontrolowaniu wydatków.
Aby ułatwić sobie zadanie, warto korzystać z narzędzi oferowanych przez banki, takich jak systemy powiadomień sms lub e-mail o każdej transakcji dokonanej na koncie. W ten sposób możesz być na bieżąco z każdą zmianą na swoim koncie.
Bardzo pomocne jest również tworzenie regularnych zestawień ruchu finansowego na koncie bankowym. Można to zrobić za pomocą specjalnych aplikacji lub arkuszy kalkulacyjnych. Dzięki temu możesz łatwo porównać swoje transakcje z miesiąca na miesiąc i w przypadku jakichkolwiek nieprawidłowości, natychmiast zareagować.

Wskazówki dotyczące sprawdzania ruchu finansowego na koncie bankowym:

• Sprawdzaj ruch finansowy co najmniej raz w tygodniu
• Ustaw powiadomienia sms lub e-mail o każdej transakcji na koncie
• Twórz regularne zestawienia ruchu finansowego na koncie bankowym
• Zwracaj uwagę na kwoty transakcji i ich opisy
• Reaguj natychmiast na nieprawidłowości na koncie

Korzystaj z bezpiecznych połączeń internetowych

W dzisiejszych czasach bankowość internetowa stała się standardem, dlatego ważne jest, aby korzystać z bezpiecznych połączeń internetowych. Dzięki temu zminimalizujesz ryzyko wyłudzenia kredytów i kradzieży Twoich danych osobowych. Najczęściej spotykanymi protokołami zabezpieczeń są SSL (Secure Sockets Layer) oraz jego ulepszona wersja TLS (Transport Layer Security).

SSL i HTTPS

SSL to protokół zabezpieczeń, który chroni Twoje dane podczas przesyłania ich przez internet. Gwarantuje, że informacja przesyłana między Twoim urządzeniem a serwerem jest szyfrowana i nie może zostać odczytana przez osoby trzecie. Aby sprawdzić czy strona, na której się znajdujesz korzysta z SSL, należy zwrócić uwagę na obecność w adresie strony litery "s" w protokole https://. To oznacza, że połączenie z witryną jest szyfrowane, a informacje, które przesyłasz są bezpieczne.
Warto również pamiętać, że popularne przeglądarki internetowe, takie jak Google Chrome, Microsoft Edge czy Mozilla Firefox, wyświetlają w pasku adresu informację o zabezpieczeniu strony aby użytkownik miał pewność, że korzysta z bezpiecznego połączenia.

Jakie są zagrożenia wynikające z braku SSL/HTTPS?

Korzystanie z połączenia bez SSL lub HTTPS niesie za sobą spore ryzyko. W takim przypadku, dane przesyłane między urządzeniem a serwerem są przekazywane w postaci jawnej, co oznacza, że osoby trzecie, które przechwycą taką transmisję, będą mogły odczytać Twoje dane osobowe, hasła czy numer rachunku bankowego.
Korzystanie z bezpiecznych połączeń internetowych to kluczowe działanie w kontekście ochrony Twojego konta bankowego przed wyłudzeniami kredytów oraz kradzieżą danych osobowych. Pamiętaj, aby zawsze sprawdzać, czy korzystasz z protokołu SSL lub HTTPS, a także czy witryna, na której dokonujesz operacji finansowych, jest godna zaufania.

Ostrzeżenia przed podejrzanymi transakcjami

W ramach dbania o swoje bezpieczeństwo finansowe, należy regularnie monitorować swoje rachunki bankowe. Jednym z najważniejszych aspektów jest zwracanie uwagi na podejrzane transakcje, które mogą sygnalizować próbę wyłudzenia kredytów.
Jeśli zauważysz na swoim koncie bankowym transakcję, której nie wykonywałeś lub która wydaje się podejrzana, natychmiast skontaktuj się z bankiem. Wiele banków oferuje teraz powiadomienia SMS lub e-mail, które informują Cię o każdej transakcji dokonanej na Twoim koncie. Dzięki temu możesz na bieżąco monitorować swoje rachunki bankowe i szybko reagować na jakiekolwiek podejrzane aktywności i zastrzec swoje dane osobowe.
Pamiętaj, że Twoja wczesna reakcja może pomóc w zminimalizowaniu szkód, jakie mogą wyniknąć z wyłudzenia kredytów. W przypadku podejrzeń dotyczących podejrzanych transakcji, ważne jest aby niezwłocznie zawiadomić bank.

Aktywować alerty BIK

Alerty Biura Informacji Kredytowej (BIK) to usługa, która pozwala użytkownikom na śledzenie wszelkich zmian dotyczących ich danych finansowych zgromadzonych w BIK. Dzięki Alerty BIK klienci mogą otrzymać powiadomienia SMS lub e-mail o wszelkich zmianach dotyczących ich raportu kredytowego, takich jak nowe zapytania kredytowe, pojawienie się nowych zobowiązań czy informacje o windykacji. Usługa ta daje klientom możliwość szybkiego reagowania na ewentualne nieprawidłowości lub nieautoryzowane działania i zastrzec transakcję i dowód osobisty, co z kolei pomaga w ochronie danych osobowych przed oszustwami czy nadużyciami. Zastrzeżenie można zrobić również za pomocą aplikacji mObywatel.
Dodatkowo, Alerty BIK pozwalają użytkownikom na śledzenie swojej historii kredytowej w czasie rzeczywistym i szybko zareagować, co jest szczególnie przydatne w przypadku zamierzonego uzyskania kredytu. Dzięki temu narzędziu klienci banków mogą aktywnie zarządzać swoimi finansami i dbać o swoją wiarygodność kredytową. Wiarygodność BIK w tym zakresie jest niezaprzeczalna. Warto dodać, że powiadomienie otrzymamy sami, kiedy będziemy zaciągnąć nowy kredyt, co będzie oznaczało, że system alertów funkcjonuje poprawnie. 
Konto w BIK generować raporty informacyjne, zawierające informacje na temat historii kredytowej klienta. Korzystają z nich banki i inne instytucje finansowe, jak firmy pożyczkowe. Warto włączyć te raporty do zakresu usług, bowiem znajdują się w nich dane dotyczące wszystkich zobowiązań finansowych, takie jak kredyty, pożyczki, limit kredytowy czy raty leasingowe. Dodatkowo w raporcie BIK jest informacja o terminowej spłacie każdej raty. Kredytobiorca otrzyma SMS  lub e-mail, gdy do BIK wpłynie informacja o zaległości w spłacie jego  lub poręczonego kredytu. 
Gdy składamy wniosek o kredyt lub pożyczkę banki sprawdzają naszą wiarygodność w BIK. Dlatego też raporty BIK mają duże znaczenie dla klientów, którzy starają się o pożyczkę lub kredyt pożyczkę, ponieważ ich treść może wpłynąć na decyzję odmowną bądź pozytywną dotyczącą przyznania finansowania. Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą to korzystaj z informacji BIK i BIG InfoMonitor.

Aktualizacje oprogramowania dla bezpieczeństwa konta

Aktualizacje oprogramowania to kluczowy element dbania o bezpieczeństwo swojego konta bankowego. Zapewniają one ciągłe ulepszanie systemów w tle, co przeciwdziała wyłudzeniom kredytów i innym zagrożeniom.
Brak aktualizacji oprogramowania może prowadzić do podatności na wirusy i oprogramowanie szpiegujące, umożliwiające cyberprzestępcom dostęp do twojego konta. Dlatego ważne jest, aby regularnie aktualizować oprogramowanie na swoim urządzeniu.
Bezpieczeństwo twojego konta bankowego zależy również od aktualizacji systemów operacyjnych, przeglądarek internetowych, antywirusów i innych aplikacji, które korzystają z internetu. Warto pamiętać, że nawet najmniejsza luka w zabezpieczeniach może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.
Jeśli nie jesteś pewien, jak często powinieneś aktualizować swoje oprogramowanie, skonsultuj się z dostawcą lub producentem urządzenia. Pamiętaj, że regularne aktualizacje zwiększą bezpieczeństwo twojego konta bankowego i zapewnią ci spokojny sen.

Podsumowanie

W tym artykule omówiliśmy wiele skutecznych sposobów zabezpieczania swojego konta bankowego przed wyłudzeniami kredytów. Warto pamiętać, że ochrona naszych środków jest kluczowa dla naszego spokoju i bezpieczeństwa finansowego. Zapoznaliśmy się z kryteriami wyboru solidnego i renomowanego banku oraz zasadami tworzenia silnych haseł i częstej ich zmiany. Dowiedzieliśmy się, jak unikać oszustw internetowych, jak korzystać z autoryzacji dwuskładnikowej i jak regularnie kontrolować ruch finansowy na naszym koncie. Ważne jest również, aby unikać udostępniania poufnych danych osobowych i korzystać z bezpiecznych połączeń internetowych. Nie zapominajmy również o regularnych aktualizacjach oprogramowania naszych urządzeń, co pozwoli nam na skuteczne zabezpieczenie naszych finansów online. Nie zapominajmy, że ostrożność i dbanie o bezpieczeństwo osobistych finansów to nasza podstawowa odpowiedzialność.