MONEY MARKET - Zmiany w bankowości dla klientów indywidualnych

Kategorie

Zmiany w bankowości dla klientów indywidualnych

Autor: Justyna Niedzielska, Inwestycje.pl

15.12.2008.

Do walki o depozyty włączają się kolejne instytucje finansowe, Bank Pocztowy oferuje kredyt z budżetową dopłatą do odsetek, a Alior wyjaśnia zamieszanie z oprocentowaniem lokaty nocnej - co w ciągu minionego tygodnia zmieniło się w bankowości dla klientów indywidualnych?

8 grudnia

Deutsche Bank PBC podwyższył wskaźnik ubezpieczeniowy dla 6- i 12-miesięcznych polis lokacyjnych. db Polisa to połączenie lokaty oraz ubezpieczenia na życie i dożycie, oferowane przez bank we współpracy z TU Allianz. Obecnie wskaźnik ubezpieczeniowy polisy 6-miesięcznej wynosi 6,13% (przed podwyżką 5,27%), a polisy 12-miesięcznej – 6,95% (wcześniej 6,48%). Ponieważ zysk z polisy lokacyjnej nie podlega podatkowi od zysków kapitałowych (tzw. podatkowi Belki), wskaźnik ubezpieczeniowy db Polis odpowiada oprocentowaniu lokat tradycyjnych na poziomie 7,57% (w przypadku polisy 6-miesięcznej) oraz 8,58% (polisa 12-miesięczna). Aby wykupić db Polisę, należy wpłacić składkę w wysokości minimum 5 tys. zł. Po 12 miesiącach bank wypłaci sumę ubezpieczeniową równą kwocie wniesionej składki, powiększonej o kwotę wynikającą z wartości wskaźnika ubezpieczeniowego. Istnieje możliwość równoczesnego posiadania kilku polis.

Ile można zyskać?

Wpłacana kwota [zł]	Zysk [zł]		Zysk przed podwyżką [zł]
Wpłacana kwota [zł]	6M	12M	6M	12M
5.000	153,25	347,50	131,75	324,00
10.000	306,50	695,00	263,50	648,00
50.000	1.532,50	3.475,00	1.317,50	3.240,00

Źródło: Inwestycje.pl

Bank Polskiej Spółdzielczości wprowadził do oferty 3-miesięczną Radiolokatę, oprocentowaną na 9,09% w skali roku. Lokatę można założyć w okresie od 8.12.2008 r. do 8.01.2009 r., wpłacając w placówce banku kwotę w wysokości minimum 1 tys. zł. Oprocentowanie Radiolokaty jest stałe, a odsetki podlegają kapitalizacji po upływie 3 miesięcy od dnia założenia rachunku lokaty.

Ile można zyskać?

Wpłacana kwota [zł]	Zysk brutto [zł]	Zysk netto [zł]
1.000	22,72	18,40
10.000	227,25	184,07
50.000	1.136,25	920,36

Źródło: Inwestycje.pl

9 grudnia

Alior Bank zaoferował klientom Lokatę Dochód i Samochód – trzyletni depozyt o stałym oprocentowaniu wynoszącym 3% w skali roku, wraz z samochodem do używania na podstawie umowy leasingu. W ramach lokaty bank pokryje koszty leasingu auta, natomiast klient zapłaci za jego eksploatację i ubezpieczenie. W zależności od wysokości zdeponowanych środków, oszczędzający może dostać do dyspozycji Citroena C1 (lokata powyżej 182.012 zł) lub C4 (środki powyżej 272.012 zł). Po trzech latach klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału i będzie mógł zatrzymać samochód (wówczas należne z lokaty odsetki zostaną przeznaczone na wykupienie auta na własność) lub oddać go bankowi i odebrać odsetki z lokaty.

Do walki o depozyty krótkoterminowe przyłączył się tym razem Kredyt Bank, podwyższając oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty Constans do 8,50% w skali roku (wcześniejsze oprocentowanie wynosiło – w zależności od kwoty wpłaty – od 3,20 do 3,50% w skali roku). Minimalna kwota lokaty wynosi 1 tys. zł, a do założenia depozytu bank nie wymaga posiadania ROR-u w Kredyt Banku. Ile można zyskać?

Ile można zyskać?

Wpłacana kwota [zł]	Zysk netto [zł]	Zysk netto przed podwyżką[zł]
1.000	17,21	6,48
10.000	172,12	66,82
50.000	860,62	354,37

Źródło: Inwestycje.pl

10 grudnia 2008 r.

Alior Bank zwolnił uczestników konkursu „Zbuduj z nami nowy bank” z opłaty za użytkowanie płatniczej karty debetowej, wydawanej do rachunków oszczędnościowo – rozliczeniowych (zarówno Konta z lokatą nocną, jak i Konta zakupowego) oraz rachunków oszczędnościowych. Miesięczny koszt użytkowania karty wynosi 3 zł, co wobec reklamowanej „bezpłatności” konta budziło dotychczas spore kontrowersje. Wybrana grupa klientów będzie zwolniona z tej opłaty przez okres 12 miesięcy.

Jednocześnie Alior Bank wyjaśnił wątpliwości dotyczące oprocentowania Konta z lokatą nocną. Bank poinformował, że rzeczywiste roczne oprocentowanie tego rachunku wynosi 5,71% (w przypadku posiadania na koncie kwoty nie większej niż 16.524,54 zł, kiedy od naliczonych odsetek nie jest pobierany podatek Belki), co odpowiada oprocentowaniu 7% na tradycyjnej lokacie rocznej. Z kolei w przypadku posiadania na rachunku sumy wyższej niż 16.524,54 zł, oprocentowanie nominalne nie ulega zmianie, jednakże od odsetek potrącany jest 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych. Oprocentowanie 5,71% wynika z tego, że – po pierwsze – oprocentowanie lokaty nocnej wynosi 11% w skali roku i liczone jest tak, jakby środki pozostawały na lokacie całą dobę, oraz – po drugie – oszczędności na lokacie nocnej są kapitalizowane codziennie, w związku z czym każdego kolejnego dnia odsetki mogą być naliczane od większej kwoty.

11 grudnia 2008 r.

Bank Pocztowy przypomniał o posiadaniu w ofercie kredytu mieszkaniowego z dopłatą z budżetu państwa. Taki kredyt znajduje się w portfolio produktowym banku od września 2007 r. W ramach rządowego programu „Rodzina na swoim” państwo przez 8 lat dopłaca do odsetek od kredytu. Maksymalna kwota takiego kredytu to 100% kosztu inwestycji lub wartości rynkowej nieruchomości, a okres kredytowania może wynieść 35 lat. Bank umożliwia ponadto wcześniejszą spłatę kredytu – w przypadku takiej decyzji klient nie musi zwracać odsetkowej dotacji. W najbliższym czasie ma zostać znowelizowana ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Dzięki nowelizacji od stycznia 2009 r. wzrośnie próg wymaganej ceny za metr kwadratowy mieszkania.

MultiBank wprowadził do oferty Lokatę Inwestycyjną Samba. Bazowym aktywem lokaty jest koszyk czterech indeksów giełdowych: amerykańskiego Stadard & Poor’s 500, japońskiego Nikkei 225, europejskiego Dow Jones EURO STOXX 50 oraz Standard & Poor’s Goldman Sachs Commodity Index Excess Return (indeksu towarów i surowców notowanego na Chicago Mercantile Exchange).

Lokata Samba pozwala na osiągnięcie zysku na poziomie 28%, jeśli na koniec jej trwania wszystkie cztery indeksy wzrosną o więcej niż 20%. Jeżeli natomiast wzrost wszystkich indeksów na koniec inwestycji będzie większy niż 10%, zysk klienta znajdzie się w przedziale od 0 do 7% (ostateczną wartość bank poda po zakończeniu okresu subskrypcji). W pozostałych przypadkach inwestycja gwarantuje zwrot 100% zainwestowanego kapitału.

Subskrypcja na produkt z 2-letnim okresem zapadalności potrwa do 8.01.2009 r. Minimalna kwota wpłaty wynosi 5 tys. zł. Dodatkowo klienci, którzy zainwestują w Sambę, będą mogli założyć 3-miesięczną lokatę terminową z oprocentowaniem 10% w skali roku. Maksymalna kwota lokaty wynosi do 40% wartości środków wpłaconych na Lokatę Inwestycyjną Samba.

Bank	Produkt	Zmiany	Data zmiany
Deutsche Bank PBC	db Polisa	Podwyższenie wskaźnika ubezpieczeniowego polis lokacyjnych: 6-miesięcznej: z 5,27% do 6,13% w skali roku 12-miesięcznej: z 6,48% do 6,95% w skali roku	08.12.08
Bank BPS	Radiolokata	Nowy produkt: 3-miesięczna lokata o oprocentowaniu 9,09% w skali roku	08.12.08.
Alior Bank	Lokata Dochód i Samochód	Nowy produkt: 3-letni depozyt o stałym oprocentowaniu 3% w skali roku, wraz z samochodem do używania na postawie umowy leasingu	09.12.08.
Kredyt Bank	Lokata Constans	Podwyższenie oprocentowania lokaty 3-miesięcznej: z 3,20 - 3,50% do 8,50% w skali roku	09.12.08.
Alior Bank	Płatnicza karta debetowa	Zwolnienie uczestników konkursu „Zbuduj z nami nowy bank” z opłaty za użytkowanie karty w wysokości 3 zł/mies. (na okres 12 mies.)	10.12.08.
Bank Pocztowy	kredyt mieszkaniowy	Kredyt z dopłatą z budżetu państwa, finansujący do 100% wartości kosztów inwestycji, z maksymalnym okresem kredytowania 35 lat	11.12.08.
MultiBank	Lokata Inwestycyjna Samba	Nowy produkt: lokata oparta na koszyku czterech indeksów giełdowych, gwarantująca zwrot 100% zainwestowanego kapitału i dająca szansę na zysk do 28%	11.12.08.